Что такое частный кредит ( займ )

Что такое частный кредит ( займ )
May 25 09:50 2018

Управление финансами, это целая отрасль знаний, которая , к несчастью, не подлежит обязательному изучению в образовательных учреждениях. И очень зря, учить правильно распоряжаться своими денежными средствами надо фактически с детства, для того, чтобы в дальнейшем, при вступлении во взрослую жизнь,  быть финансово независимым, и иметь ощущение стабильности в денежном плане. Иначе же, эти знания можно получить только через опыт на собственной шкуре, путем неоднократного наступления на грабли , и изобретения велосипедов. Многие люди, кто так и не научился как нужно обращаться со своими финансовыми накоплениями, не редко сталкиваются с проблемой острой нехватки денежных средств. Однако , существует множество самых разных способов, выбраться из столь неудобной ситуации. Одним из наиболее распространенных и оптимальных вариантов является частный займ. Что это, какие у данного подхода есть сильные и слабые стороны, мы с вами обсудим в данной статье, а так же укажем, на какие именно аспекты такого понятия как частный займ, стоит обратить ваше внимание.

Итак, что же из себя представляет частный займ как таковой?

Частный займ известен так же под названием альтернативного займа, так как по сути своей , он представляет собой замену традиционному кредитованию, предоставляемому банковскими организациями. К такому типу кредитных взаимоотношений часто прибегают люди, которые не располагают, по той или иной причине возможностью  оформить кредитный займ в банке. Несмотря на то, что такой тип кредита получать гораздо легче и быстрее , нежели в банке, здесь как и практически во всей финансовой отрасли, есть свои подводные камни, в которых мы с вами попробуем разобраться чуть позже. А для начала, давайте рассмотрим возможные источники частного денежного займа.

А их всего два – это обычные люди, и специализированные частные финансовые фирмы, более известные под аббревиатурой МФО ( микро финансовые организации ). В былые времена, когда не было никаких МФО , частные займы выдавались людьми, коих называли ростовщиками. Они выдавали денежные ссуды просто под непростительно огромный процент, требуя к тому же внесение залога под займ. Немудрено, что в наше время встретить такое явление как ростовщичество можно только в самых неблагополучных экономических уголках Земного шара. Что же касается микро финансовых организаций, то они подвержены обязательному лицензированию, для оказания соответствующих услуг населению в плане кредитования, а следовательно на них распространяется государственное регулирование той же процентной ставки по кредиту.

Какие есть плюсы у займов выдаваемых микро финансовыми организациями?

Не зря многие маркетологи называют частные займы поистине быстрыми деньгами. Особенно если сравнить их с обычным банковским кредитованием. Но обо всем по порядку.

Во – первых, получить частный займ ( или как его еще называют в МФО – микро – кредит, микро – займ) проще простого. Достаточно пройти возрастной ценз ( в отличие от тех же возрастных рамок, принятых в большинстве банков, тут достаточно достигнуть совершеннолетия),  и предоставить работникам конкретной микро финансовой организации к которым вы обратились за займом, свои паспортные данные. И все, совершенно не нужно собирать никакую кучу документов, и тратить свое время и моральные силы, как непременно случилось бы при обращении в банк, даже за самым маленьким кредитом.

Скорость оформления микро займа тоже заслуживает отдельного внимания – для его получения потребуется максимум пара часов, хотя некоторые конторы работают в экспресс режиме, и получить одобренные по заявке средства на свою карту клиент может уже в течении получаса, а то и меньше ( особенно если он сотрудничал с данной микро финансовой организацией ранее) . Согласитесь, это существенный плюс, особенно для той категории заемщиков, у кого нет времени ждать принятия банком решения,  и кому срочно нужны деньги в долг так быстро как это возможно. Более того, решение одобрить или не одобрить кредит может быт вынесено банковской организацией вовсе не в пользу заемщика. Что же касается МФО , то тут совершенно обратная картина, отказы хоть и бывают , но за редким исключением.

Ну и приятное дополнение, некоторые МФО позволяют в результате диалога с клиентом сформировать наиболее выгодное, персонально подходящие для того или иного заемщика условия кредитования, подкрепляя их соответствующим документом ( собственно, кредитным соглашением ). Это делает микро кредиты более гибкими, по сравнению с банковскими аналогами, где единственный источник условий и требований – кредитор.

К сожалению, несмотря на перечисленные выше плюсы, не обошлось и без ложки дегтя в бочке меда. Не обращать на них внимание никак нельзя, они выступают своеобразным камнем преткновения на пути принятия решения о получении услуги частного кредитования.

Например, несмотря на то , что количество серых МФО в последнее время заметно сократилось, все равно остается риск столкнуться с сомнительными фирмами, или даже вовсе с откровенно говоря мошенниками. Для того чтобы избежать этого, внимательно проанализируйте рассматриваемую фирму, воспользовавшись каким – либо сайтом агрегатором кредитов ( здесь же вы так же сможете подобрать наиболее выгодный кредит по интересующим вас условиям), или пообщавшись с профессиональным кредитным брокером. Обращайте внимание на наличие сайта у кредитной организации, проверьте номер лицензии в соответствующем реестре микро финансовых организаций, а так же сверьтесь с рейтингом той или иной МФО ( все серьезные фирмы подвергаются оценке по определенной системе рейтинга). Стоит ли говорить, что настоящие добросовестные компании не занимаются продвижением своих услуг расклеивая сомнительного вида бумаги в подъездах. Это удел мошенников, у которых просто нет денег и достаточного количества времени на построение качественной инфраструктуры. Не попадитесь к ним на крючок.

Досадно, но только  этим недостатки не ограничиваются. При работе с микро – кредитами, в глаза бросается довольно высокая процентная ставка, начисляемая по займу. И это при том, что сами по  себе частные кредиты представляют собой не самую большую сумму, и выдаются на короткий срок. Что ж, этот минус как раз таки проистекает из плюсов – скорости и простоте получения такого вида кредита. Если вы хотите получить деньги в займы таким способом, рассчитайте свои силы так, чтобы вы могли погасить сформировавшуюся задолженность так быстро, как это возможно, во избежание значительных переплат. В любом случае, при возникновении каких либо финансовых трудностей, и невозможности погасить долг точно  в срок, не пытайтесь прятаться от проблем, а просто сообщите своему кредитору о возникших трудностях, вполне возможно вам помогут найти оптимальное решение проблемы, и сохранить свою кредитную историю не запятнанной.

К слову о кредитной истории. Если вы ранее брали кредит в каком – либо банке, и не смогли рассчитаться за него вовремя, это может стать серьезной преградой для дальнейшего получения кредита в том или ином банке. МФО не сильно интересуются вашей кредитной репутацией, но при всем при этом, могут сыграть благоприятную для вас в этом отношении роль. Взяв микро кредит даже на очень маленькую сумму, и вовремя закрыв задолженность, вы можете улучшить , или поправить испорченную кредитную историю, что,  в свою очередь, благоприятно скажется  на решениях банков, касательно вашего кредитования в будущем.