Кредит и с чем его едят

Кредит и с чем его едят
March 22 16:34 2018

Не знаете где бы взять деньги на получение образования, обучение в автошколе, на высококачественное лечение в медицинских учреждениях или просто на оплату коммунальных услуг? Хотите купить или отремонтировать транспортное средство, приобрести мебель и бытовую технику для дома, порадовать семью поездкой в путешествие? Готовитесь к свадьбе и хотите собрать как можно больше гостей но не уверены что можете себе это позволить? Хватит ограничивать себя в вещах способных сделать вас счастливее! Но как же быть , откуда брать средства? Все просто – надо взять деньги в кредит.

Что же такое кредит?

Кредит представляет собой особые отношения , устанавливаемые в обществе между организацией кредитором и заемщиком, путем передачи денег от финансового учреждения занимателю на заранее определенных условиях. Договор о кредитовании включает в себя положения о размере передаваемой денежной суммы, сроке выплаты кредита, процентной ставке по кредиту, служащей источником дохода для кредитной организации. Не все люди относятся к кредиту одинаково, для кого то брать деньги в кредит это обычное дело, а кто-то рассматривает кредит как долговую яму, и такие люди стараются экономить по максимуму, лишь бы избежать необходимости брать деньги взаймы у банков и микро-финансовых организаций. В этой статье я предлагаю разобраться и раскрыть все аспекты такого термина как “кредит”.

В экономике, кредитные отношения имеют следующие виды: заем , банковский кредит, коммерческий кредит, лизинг, факторинг.

Кредитные взаимоотношения берут свое начало тогда , когда наступает тот период цикла производства, при котором свободная часть стоимости экономического субъекта не начинает новые отношения в производстве. При таком раскладе новая стоимость может стать доступной для использования иному экономическому субъекту, который нуждается в дополнительном денежном обеспечении и располагает возможность выплатить большую сумму в дальнейшем.

Кредит играет важную роль в экономике. Давайте рассмотрим его основные функции и формы.

Функции кредита:

Перераспределительная функция – ее суть в равномерном распределении свободной части стоимости от кредитора к занимателю, при условии возврата этой части. Мы можем наблюдать то как эта функция находит свое воплощение как среди локальных предприятий, так и на глобальном уровне – среди стран мира.

Функция воспроизводства – немного двусмысленная функция, ведь если посмотреть то с одной стороны, кредиты благотворно влияют на рост и развитие предпринимательства, и производственной деятельности, но в то же время, может отрицательно влиять как на цену так и на качество конечного продукта, потому как некоторые недобросовестные заемщики обремененные долговыми обязательствами стремятся сэкономить на потребителях.

Ну и наконец стимулирующая функция – когда кредит способствует развитию предприятия, в том случае если обеспечивает необходимой для роста суммой, которой на данный момент предприятие не обладает. Так же, необходимость оплачивать проценты побуждает предпринимателей делать все возможное для повышения эффективности производства (хотя как мы заметили выше, не все предприниматели придерживаются такого подхода).

Формы кредита

Существует три формы передачи стоимости от кредитной организации к лицу – занимателю. Это денежная, смешанная и товарная формы.

Наиболее привычная форма с точки зрения обычного человека это форма денежная. По – сути, это и есть тот случай, когда передаваемая в займы сумма должна быть возмещена в большем размере. В современных экономических отношениях такая форма кредита самая распространенная, как среди физических лиц, так и среди юридических и даже целых государств.

Товарная форма уходит своими корнями в древность, вероятно даже до появления денег как таковых. Тогда объектом обмена выступали излишки актуальных на тот момент времени благ ( шкуры, скот, запасы зерна). Обладатель этих ценностей мог поделиться ими в обмен на обязательство вернуть в большем объёме (например дать в пользование корову, а спустя время получить назад корову с телятами). В наши дни такая форма проявляется в например, поставке товара с отсроченным платежем, прокате или аренде, рассрочке и т.д. Обычно возвращается то же имущество, но с дополнительной оплатой сверху.

Смешанная форма, судя по названию имеет в себе черты и денежной и товарной форм. Простой пример выражения подобных отношений – вы получаете деньги наличными, а возврат осуществляете товаром. Такой подход часто можно встретить в международных экономических отношениях.

Значение кредита

Глупо недооценивать роль кредитов в экономике. Благодаря такому инструменту как кредит, любое предприятие может восполнить нехватку средств, необходимых для поддержания работоспособности данного предприятия, особенно когда экономическую обстановку трудно назвать стабильной. Что уж говорить о том как кредиты влияют на банковскую систему в целом и ее ликвидность в частности.

Виды кредитов

В первую очередь , необходимо разделить кредит на банковские ( если выдается банком) либо коммерческие (одно предприятие занимает у другого) , целевые (приобретаемые с какой – либо конкретной целью) и нецелевые. Вот перечень самых распространенных банковских ссуд:

Потребительский кредит – средства предоставляемые физ.лицам в заем на приобретение всякого рода товаров – мебель, бытовая техника и так далее. Обычные черты такого рода кредитов – высокие проценты, небольшая сумма , и отсутствие необходимости подтверждения цели кредитования.

Автокредит – очевидно что это кредит выдаваемый физическим и юридическим лицам на покупку транспортного средства. Проценты ниже чем у потребительского а выдаваемая сумма больше. Однако такой кредит часто нуждается в обеспечении залогом (обычно это и есть приобретаемый автомобиль) и обязательным страхованием КАСКО.

Конечно же, говоря о кредитах нельзя не вспомнить про ипотеку. Ипотека очень длинный кредит на значительную сумму, выдаваемый заемщикам с целью приобретения недвижимости. Характеризуется наиболее низкими процентами и наиболее длинными сроками. Ну а залогом выступает приобретаемое вами недвижимое имущество – дом или квартира.

Кредит на образование – как ясно из названия направляется на оплату заемщиком образовательных услуг.

Кредитование малого бизнеса – особо актуальный вид кредитов для людей желающих открыть и развивать свое дело. Такой кредит выдается организациям и индивидуальным предпринимателям для разных целей – выплата заработной платы наемным сотрудникам, приобретение необходимого для работы оборудования , закупка сырья и т.п. Чтобы получить этот кредит необходимо предоставить банку особый пакет документов, нежели при остальных видах кредитования.

Овердрафт – интересный вид займа, кстати часто используемый мобильными операторами. Например у клиента недостаточно средств для совершения какой – либо операции, и тогда ему предоставляется необходимая сумма для того чтобы эту самую операцию завершить. Чтобы погасить задолженность возникшую в следствии овердрафта, достаточно положить деньги на счет, автоматически нужная сумма будет списана.

Что такое перекредитование?

Известно, что в разных банках разные условия кредитования. И эту разницу можно грамотно использовать в своих целях .Когда вы берете кредит в одном банке, чтобы погасить (или частично оплатить) кредит взятый ранее в другом банке , то это явление называется перекредитованием.

Значение кредита в бухгалтерском деле

В отличии от дебета , кредит характеризует собой ту бух. документацию, в которой ведется учет снятых средств предприятия, а так же его долги. Интересная особенность, как ясно из поговорки “дебит с кредитом не сходится” ударение в данном случае ставится иначе, на первый слог – крЕдит.

Вывод

Прочитав представленный нами материал , читатель может сделать вывод что не стоит рассматривать кредиты как сугубо долговые обязательства, ведь в первую очередь это отличный финансовый инструмент, пользуясь которым с умом можно поправить свои дела.