Виды и риски кредитования

Виды и риски кредитования
March 22 17:04 2018

В течении времени люди непрерывно развивались,  и многие привычные нам вещи претерпели множество изменений . Это касается не только технологического процесса но и денежной сферы. Как пример , такое молодое явление как займ денег онлайн.

Очень часто пользователи интересуются – что из себя представляет кредит онлайн и с чем его едят, какие есть положительные стороны и какие негативные, в чем отличия от офлайновой версии кредита, и какие виды онлайн займов бывают. Обычно такие вопросы приходится слышать от людей слабо знакомыми с финансовой системой (ну или не очень доверяющие работе с деньгами в сети Интернет). Поэтому предлагаем вам досконально изучить этот вопрос в данной статье.

Что такое кредит, в целом объяснять не нужно.  Кредит это заем денежных средств у кредитора, с условием обязательного возврата в оговоренные кредитным соглашением сроки. Причем прибылью для кредитора являются начисляемы проценты, чей размер варьируется в зависимости от условий  и  вида кредитования.

Врятли кого удивляет наличие кредитных обязательств перед банком, так как многие берут кредиты чтобы удовлетворить растущие потребности при нехватке средств на их удовлетворение. Для кого то кредит это рискованный шаг, крайние меры, а для кого то обыденность, часть повседневного быта.  Механизмы предоставления кредитов неуклонно развиваются, и сейчас появилась возможность оформления кредита в онлайн режиме. Онлайн – кредиты  это услуга, позволяющая взять ссуду не взаимодействуя с кредитором в формате реальной встречи, а всего лишь отправив соответствующую заявку в интернете.

Как же происходит оформление кредита через онлайн? Все просто – сперва нужно определиться с нужным вам кредитом по приемлемой процентной ставке. Это легко сделать, сравнив предложения либо вручную посетив каждый сайт интересующих кредитных организаций, либо воспользовавшись услугой сайта агрегатора. Полезной может оказаться утилита – кредитный калькулятор, позволяющая точно  и наглядно  рассчитать кредит. К вопросу о выборе кредита нужно подходить со всей ответственностью, так как нередки случаи когда люди взявшие на себя кредитные обязательства , оказываются попросту не в состоянии погасить его, и попадают в так называемую , долговую яму. Будьте внимательны и проанализируйте как можно больше доступных предложений, прежде чем сделать выбор.

Рассмотрим плюсы онлайн кредитования

  • Вы можете отправить заявку сразу в несколько банков, потратив гораздо меньше времени, чем при их реальном посещении
  • Удобство интерфейса, доступ ко всем справочным материалам, отсутствие очередей
  • Скорость ответа – обычно ответ на заявку приходит в течении двадцати четырех часов

Ну а теперь перечислим распространенные недостатки у данного типа кредитования :

  • Платой за скорость и лояльность кредитора являются высокие процентные ставки
  • Мелкий шрифт никто не отменял, будьте внимательны и постарайтесь убедиться в отсутствии скрытых платежей или комиссий
  • Если деньги вам необходимы сей же момент, то тогда вам придется воспользоваться традиционным кредитованием, или получить займ в микро финансовой организации.
  • Если возникают какие то вопросы, ответы на которые вам не удалось найти самостоятельно, то придется все равно созваниваться или списываться с консультантом через форму чата, что не всегда эффективнее реального общения.

Существующие виды онлайн кредитов

Всего насчитывается три допустимых видов денежных займов осуществляемых в сети Интернет.

Микрокредит  –  денежная ссуда, выдаваемая банком или микро финансовой организацией на короткий срок под достаточно высокую процентную ставку. Часто такой заем актуален для сумм не больше 200 – 500 $.

Самой распространенной формой онлайн кредитования является Экспресс-кредиты. Суммы выдаваеые взаймы при таком подходе не больше 1000$ , при минимальных требованиях к оформлению.

Крупный онлайн кредит связан с выдачей денежных сумм от 1000$, разумеется для его оформления требуется предоставление полного комплекта документов.

Как определить надежная ли кредиторская организация или лучше бежать от нее куда подальше?

Если вы решили брать займ у микро финансовой организации то необходимо обратить внимание на несколько важных вещей, и в первую очередь – это номер в государственном реестре, так как все подобные организации для осуществления своей деятельности подлежат обязательной регистрации и лицензированию . Так же имеет значение возможность дозвониться до указанного на сайте колл – центра. У мошенников обычно нет времени и средств для организации четкой и выверенной модели инфраструктуры. Серьезные же кредиторы уделяют этому вопросу должное внимание.

Сверьтесь с рейтингами по критериям надежности и кредитоспособности, большинство добросовестных организаций присутствуют в рейтинговых списках. При выборе микро финансовой организации нужно обратить внимание на наличие филиалов, и степень прозрачности условий кредитования.

Помните, вы рискуете своими деньгами, поэтому если рассматриваемая кредиторская компания не удовлетворяет хотя бы одному из вышеперечисленных условий, вам лучше предостерчься от пользования ее услугами.

Интересный факт – по мнению экспертов, на рынке мирового микрофинансирования примерно четверть обьема занимают полулегальные МФО –  однодневки. При этом, сохраняется тенденция на снижение доли серых участников, в связи с усилившейся борьбой с ними как со стороны государственных банков так и со стороны их собственных, легальных конкурентов.

Насколько может быть  рискованно брать онлайн кредиты ?

К финансовым компаниям работающим в интернете установлены те же требования что и к их “офлайн – собратьям” . В первую очередь это определенная степень прозрачности их работы. Согласитесь, очевидно что брать деньги в займы у неизвестной организации , скрывающей свои методы работы крайне сомнительно и опасно.

Например, вы можете попасть в ситуацию, когда от вас потребуют погашать заем по ставке превышающей ту которую озвучивали до заключения соглашения, по причине различных скрытых условий. Доказать свою правду в такой ситуации можно только через суд, что обернется дополнительными расходами, тратой времени , и конечно же, сильным стрессом.

Ну и само собой, для получения кредита онлайн потребуются паспортные данные заемщика, таким образом если контора мошенническая, то злоумышленники непременно попробуют воспользоваться этими данными в своих, незаконных целях.

Какой информаций необходимо владеть при обращении в микро финансовую организацию?

Тут не важно , берете вы деньги онлайн или традиционным способом, рекомендации для обоих случаев будут общими.  Во – первых, как если бы вы выбрали кредитором банк так и иную финансовую организацию, вы должны сперва определить свои возможности – когда, сколько и как вы будете погашать свои кредитные обязательства. Для этого используется уже упомянутый выше кредитный калькулятор. Эту программу вы можете найти на сайте финансового учреждения к которому собираетесь обратится за кредитом, сайт кстати должен быть, если только это не шарашкина контора.

Во – вторых, надо обратить внимание на процентные ставки. Имейте ввиду, за все надо платить, и как уже неоднократно замечалось – платой за высокую скорость рассмотрения и лояльность при одобрении заявки по кредитованию являются процентные ставки, которые обычно выше (но не во всех случаях, всегда уточняйте информацию)  если дело касается онлайн кредитования.

Ну и в – третьих, подытожим нашу статью главным правилом – Всегда внимательно читайте и анализируйте договор о кредитном соглашении, не подписывайте и не соглашайтесь ни с чем не глядя и соглашайтесь на дополнительные услуги только если действительно заинтересованы в их оказании.