на главную страницу

Рефинансирование

KредиторВремяПервый без %Max первый разМаксимальная суммаВозрастСрок
15 мин 10000 тг. 200000 тг.
Получить займ
21 год 30 дней
20 мин 5000 тг. 150000 тг.
Получить займ
18 лет 30 дней
30 мин 5000 тг. 100000 тг.
Получить займ
21 год 30 дней
10 мин 7000 тг. 200000 тг.
Получить займ
18 лет 30 дней
15 мин 50000 тг. 1500000 тг.
Получить займ
21 год 288 дней
15 мин 7000 тг. 100000 тг.
Получить займ
20 лет 31 день
30 мин 5000 тг. 150000 тг.
Получить займ
18 лет 30 дней
5 мин 10000 тг. 150000 тг.
Получить займ
18 лет 31 день
10 мин 7000 тг. 200000 тг.
Получить займ
18 лет 31 день
10 мин 7000 тг. 150000 тг.
Получить займ
18 лет 30 дней
4 мин 1000 тг. 100000 тг.
Получить займ
18 лет 21 день
 

Рефинансирование кредита. Что это?

С развитием финансовой сферы кредит, как вид определённых экономических отношений, становится всё более и более популярным. Кредит – эта такая совокупность связей, при которой происходит передача ценностей в материальной или нематериальной форме от владельца к заёмщику. Данный процесс всегда происходит на определённых принципах возвратности, платности и срочности. Условия о передачи денежных средств прописываются в кредитном соглашении между банковской или небанковской организаций и клиентом. С предоставлением денег всегда связаны риски их невозврата, когда заёмщик преднамеренно или нет не в состоянии выполнить условия кредитного контракта. Но есть и другой вариант, когда по определённым причинам должник желает изменить условия, сделав их более выгодными для себя. Возможно ли такое? Ответ очень прост. Конечно же такая ситуация возможна. И состоит она в так называемой услуги рефинансирования. Что это такое, его особенности, преимущества, как оно происходит и кому это необходимо – обо всё этом и пойдёт речь в данной статье.

рефинансированиеИтак, рефинансирование – это заключение повторного кредитного соглашения с целью погашения кредита, взятого ранее в другом банке. Другими словами, это фактически погашение имеющего кредита, однако с помощью взятия другого. Можно задать себе вопрос, а возможно ли вообще такое? С развитием банковской сферы в условиях конкурентной борьбы между участниками кредитного процесса подобные услуги стали крайне популярными.

Если рассматривать особенности данной услуги, то можно отметить, что рефинансирование кредита носит целевой характер, так как при заключении нового соглашения всегда указывается цель предоставления баком своих свободных денежных средств.

В тех случаях, когда предыдущий кредит был оформлен вместе с залогом, то и залог передаётся другому банку при рефинансировании кредита.

Ещё одним нюансом является то, что рефинансирование не стоит путать с реструктуризацией кредита. При реструктуризации всегда изменяются условия выдачи кредита в том же банке с сохранением действующего соглашения, а рефинансирование – это заключение абсолютно нового кредитного соглашения и предоставление нового кредита.

В каких ситуациях допускается рефинансирование кредита?

Существует несколько ситуаций, которые допускают рефинансирование кредита.

1. Первой ситуацией является та, когда должник желает изменить условия своего кредитного соглашения. Очень часто из-за некачественного сбора информации клиент заключает соглашение с кредитором на условиях не совсем выгодных для заёмщика. Впоследствии, обнаружив данный факт, клиент приходит в банк с определёнными намерениями об изменении соглашения, но получает отказ. Решение в данном случае достаточно простое и состоит в рефинансировании кредита. Получая эту возможность в другом банке, заёмщик может изменить процентные ставки и комиссии, получая новые условия для возврата ссуды. 2. Вторая ситуация заключается в том, что с помощью рефинансирования можно получить дополнительные денежные средства. Такое возможно, например, с кредитами, взятыми под залог. Если банк отказывается выплачивать дополнительные денежные средства под уже оформленный залог, а заёмщик в них крайне нуждается, то можно воспользоваться услугой рефинансирования и получить их в другом банке под тот же самый залог, так как залог, как это уже было упомянуто выше, также переходит в собственность нового банка. 3. Третьим вариантом является ситуация, когда должник, не рассчитав свои финансовые возможности, создаёт риск невозврата денежных средств и задолженность по кредиту. В этом случае можно воспользоваться услугой рефинансирование кредита и переоформить кредит в другом банке. Однако следует упомянуть, что не все банки согласятся предоставлять данную услугу. Но в условиях конкуренции есть и такие финансовые учрежденья, где возможно всё же воспользоваться данной возможностью.

Всегда ли рефинансирование выгодно?

рефинансирование кредита

Рассмотрев выше различные ситуации с которыми сталкиваются как заёмщики, так и кредиторы, стоит всё же упомянуть, что не все кредиты могут быть рефинансированы. Например, не все заёмщики с ипотечным кредитом смогут воспользоваться данной услугой. Помимо этого, даже если банки убеждают, что процесс рефинансирования является выгодным, к сожалению, это не является всегда правдой. Например, при рефинансировании потребительских кредитов многое будет зависеть от новой ставки, количестве уже внесённых ежемесячных платежей и т. д. Перед тем как воспользоваться услугой следует всегда рассчитывать самостоятельно свои финансовые расходы. Для этого можно воспользоваться кредитными калькуляторами, которые помогут рассчитать выгоду от заключения новой сделки. Подобные кредитные калькуляторы всегда можно найти на официальных страницах финансовых учреждений.

Кто имеет право на рефинансирование кредита?

Как и в ситуации с любыми другими видами кредитов, к заёмщику предъявляются определённые требования.

1. Первым и основным является, конечно, платёжеспособность. Сегодня каждый банк или финансовое учреждение имеют в своём наличии схемы определения платёжеспособности и списки определённых критериев, по которым она определяется. Если говорить более точно, то существуют так называемые модели скоринга, которые позволяют отнести всех заёмщиков к той или иной групп согласно определённым показателям. Считается, что люди, которые принадлежат к одной и той же группе будут вести себя одинокого и создавать типичные ситуации при возврате денежных средств или создании рисков. Для проверки платёжеспособности при рефинансировании кредита требуется тот же пакет документов, что и при заключении любого другого вида займа. Поэтому, справка о доходах с основного мета работы в этом случае не является исключением и так же может быть потребована. Документы, которые подтверждают доход в Республики Казахстан следующие: выписка накопительного пенсионного фонда, справка о заработной плате, упрощенная декларация индивидуального предпринимателя. 2. Безусловно, возраст является одним из условий. В Республике Казахстан совершеннолетие наступает в 18 лет, однако не все банковские организации спешат выдавать кредиты данному возрасту, из-за высоких рисков невозврата и недоверии к клиентам. Поэтому, как правило, банки начинают предоставлять услуги рефинансирование только с 21 года. 3. Третье условие при рефинансировании кредита состоит в том, что подобной услугой могут воспользоваться только резиденты страны. Для подтверждения своего права предоставляются следующе документы: удостоверение личности гражданина РК, паспорт гражданина Республики Казахстан или вид на жительство иностранца в РК. 4. Хорошая предыдущая кредитная история. Многие заёмщики иногда заблуждаются, думая, что плохие предыдущие истории возможно легко скрыть. Службы безопасности банков и их специалисты работают над тем, чтобы всегда быть осведомлёнными о платёжеспособности своих клиентов, так как это основное условие процветание кредитного учреждения, поэтому проверить подобную информацию для них не будет проблематичным.

Поводя итог вышесказанному отметим, что трудоспособный возраст, хороший доход, основное место работы и отличная предыдущая кредитная история – это то, что потребует, как правило, любой банк при рефинансировании кредита.

рефинансирование потребительского кредитаПреимущества рефинансирования.

Данная услуга не была бы настолько популярна, если бы не существовало ряда определённых выгод.

1. При изменении условий соглашения или, например, при рефинансировании потребительского кредита можно понизить процентные ставки по кредитам. 2. Возможно изменить сроки возврата ссуды. 3. Также заёмщики, которые имеют кредиты во многих финансовых учреждениях могут рефинансировать их в один. 4. И, конечно, можно изменять суммы ежемесячных платежей. Подводя итог, отметим, что рефинансирование кредита является отличной возможностью изменить те условия, которые для заёмщика не всегда выгодны, предлагая ему услуги по сокращения своих финансовых расходов.