на главную страницу

Потребительский кредит

KредиторВремяПервый без %Max первый разМаксимальная суммаВозрастСрок
15 мин 10000 тг. 200000 тг.
Получить займ
21 год 30 дней
20 мин 5000 тг. 150000 тг.
Получить займ
18 лет 30 дней
30 мин 5000 тг. 100000 тг.
Получить займ
21 год 30 дней
10 мин 7000 тг. 200000 тг.
Получить займ
18 лет 30 дней
15 мин 50000 тг. 1500000 тг.
Получить займ
21 год 288 дней
15 мин 7000 тг. 100000 тг.
Получить займ
20 лет 31 день
30 мин 5000 тг. 150000 тг.
Получить займ
18 лет 30 дней
5 мин 10000 тг. 150000 тг.
Получить займ
18 лет 31 день
10 мин 7000 тг. 200000 тг.
Получить займ
18 лет 31 день
10 мин 7000 тг. 150000 тг.
Получить займ
18 лет 30 дней
4 мин 1000 тг. 100000 тг.
Получить займ
18 лет 21 день
 

Потребительский кредит – что это?

С развитием производства и технологий всё чаще появляется потребность в дополнительных финансах для приобретения различных товаров или услуг. Это может обеспечить такой вид кредита, как потребительский. Итак, что такое потребительские кредиты, их преимущества и недостатки по сравнению с другими видами кредитования, условия оформления – обо всём этом и пойдёт речь в данной статье.

Что же такое потребительский кредит? Это займ, предоставляемый банковскими или финансовыми организациями физическим лицам на приобретение товаров и услуг на определённое время и под проценты за его использование. Субъектами являются кредитные и торговые организации и население.

Данный вид займа предоставляет возможность его пользователю приобретать те товары, для которых собственных финансовых средств заёмщика не хватает, что даёт возможность улучшить потребительский спрос и в целом увеличить производство данных товаров и услуг.

Отличие потребительского кредита от других видов. Его особенности.

Рассматривая данный вопрос можно выделить несколько особенностей. 1. Потребительские кредиты получают как правило только физические лица.

2. Данные займы являются средствами обеспечения потребительских потребностей людей, другими словами предназначены для удовлетворения личных интересов.

3. К следующей характерной черте можно отнести социальный характер подобных кредитов. Ведь они направлены на повешение уровня жизни населения, с одной стороны. А с другой, ссуды помогают реализовать товары, созданные в процессе производства.

потребительский кредит Условия для получения потребительского кредита

1. Физические лица должны быть резидентами Республики Казахстан. Подтверждением этому будет предоставление паспорта гражданина страны или другого документа, удостоверяющего личность. Данные документы являются обязательными для оформления подобных займов.

2. Отсутствие каких-либо задолженностей перед кредиторами по другим кредитным историям.

3. Потребительские кредиты выдаются заёмщикам в возрасте минимум 18 лет. Однако, чтобы избежать какие-либо дополнительные риски, многие финансовые организации требуют минимально допустимый возраст для подачи заявок на получение ссуды 21 год.

4. Платёжеспособность клиента. Как правило, если выдаются не очень малые суммы, то кредитные организации требуют документы, подтверждающие доход. К ним относятся следующие: выписка накопительного пенсионного фонда, справка о заработной плате или упрощенная декларация индивидуального предпринимателя. Но есть много учреждений, которые пренебрегают подобным условием.

5. Соответствие определённым условиям данной финансовой организации. Помимо общих правил, таких как возраст или основной доход, существуют дополнительные внутренние требования, которые направлены на определение платёжеспособности клиентов. Например, место проживание, образование и т. д. Именно соответствие этим требования будет говорить о том, что потенциальному клиенту стоит доверять. Следует упомянуть, что каждое банковское и другое учреждение имеет в своём распоряжении определённые разработанные схемы, которые помогают учесть возможность появления рисков, связанных с кредитами.

6. Краткосрочные потребительские кредиты могут быть предоставлены на разное время их использования. Термин, на который они выдаются, играет немаловажную роль в определении суммы для заёмщика. Как правило, краткосрочные займы, выдаваемые с условием предоставления минимального пакета документов, не могут содержать большие денежные суммы и процентные ставки по ним также высоки.

Кто предоставляет потребительский кредит?

Можно обобщить и выделить следующие типы.

1. Банковские организации.

2. Финансовые учреждения небанковского типа. К ним можно отнести следующие: кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные общества, ломбарды, пенсионные фонды и т. д

3. Потребительские кредиты, предоставленные частными лицами.

4. Займы, которые предоставляются непосредственно по месту работы.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита

В зависимости от вида займа и организации, которая его предоставляет можно выделить следующие документы.

Минимальный пакет документов требуется при взятии небольших сумм без залога и поручителей с высокими процентными ставками. К нему можно отнести следующие.

1. Заявка на получение потребительского кредита. В современном мире с развитием технологий все больше финансовых организаций предоставляют такой вид услуги, как онлайн-заявление. Данные формы просты удобны и увеличивают скорость получения дополнительных средств. На обработку таких заявок уходит незначительное количество времени.

2. Документ, удостоверяющий личность. К ним относятся следующие: удостоверение личности гражданина РК, паспорт гражданина Республики Казахстан или вид на жительство иностранца в РК.

Однако при увеличении денежных средств и срока предоставления, при оформлении залога и привлечении поручителей меняются требование к документам. В этом случае могут понадобится следующие.

1. Заявление.

2. Документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности гражданина РК, паспорт гражданина Республики Казахстан или вид на жительство иностранца в РК).

3. документы, подтверждающие доход (выписка накопительного пенсионного фонда, справка о заработной плате, упрощенная декларация индивидуального предпринимателя).

4. Документы, которые указывают на обеспечение кредита (гарантии, поручительство, договор страхования или залога имущества).

5. Последним пунктом можно выделить документ, подтверждающий право на льготный потребительский кредит, если такой возможен.

потребительский кредит Как взять потребительский кредит?

Рассматривая данный вопрос следует упомянуть, что существует две формы потребительского кредита. А именно, денежная и товарная. 1. Товарную форму ссуда получает тогда, когда она предоставлена торговыми организациями на приобретение различных товаров с рассрочкой платежа.

2. Денежную форму можно увидеть, когда кредитное соглашение заключается непосредственно с банковской или финансовой организацией. В этом случае займы всегда выдаются в денежной эквиваленте. Подобные кредиты могут быть предоставлены наличными или на карту.

Когда можно получить отказ в потребительском кредите?

Ни для кого не секрет, что иногда потенциальные клиенты получают отказ в оформлении потребительского кредита. Почему так происходит, особенно, если учесть высокую конкуренцию на рынке кредитных услуг? Существует, безусловно, несколько причин.

1. Не высокая платёжеспособность потенциального клиенты. Как было описано выше, существуют разные схемы её определения. Именно платежеспособность обеспечивает банку отсутствие появления возможных рисков с невозвратом денежных средств.

2. Негативная предыдущая кредитная история. Иногда заёмщикам кажется, что невозврат кредита в одном финансовом учреждении не повлияет на получения ссуд в другом. Однако это не совсем так. Кредитные истории сохраняются долгий период времени и к ним есть доступ различных банков. Поэтому перед тем как предоставить средства данные заёмщика проверяются.

3. Наличие отрицательной информации. К ней может относится, например, судимость за финансовые преступления. Сотрудники службы безопасности банка проверяют клиентов по всем возможным базам перед выдачей денежных средств, поэтому это вряд ли удастся скрыть. Однако есть ряд финансовых организаций, которые пренебрегают подобными условиям, принимая заявки потенциальных клиентов и отвечая на них своим положительные согласием.

4. Отказ можно получить и при несоответствии определённым условиям, описанным выше. Например, возраст, стаж, место проживания, образования и т. д.

5. Нецелевое использование денежных средств. В данном случае стоит упомянуть, что не для всех потребительских кредитов необходимо указывать назначение их использования. Однако если службой безопасности банка устанавливается, что денежные средств могут пойти, например, на азартные игры, так как клиент является азартным игроком, то вряд ли дополнительные суммы будут ему выданы.

Но, к сожалению, несмотря на необходимое количество предоставляемых документов и методов, которые применяются для управления кредитным риском, все банки в той или иной степени сталкиваются с проблемами невозврата кредитов.

Подводя итог, следует отметить, что потребительские кредиты сегодня становятся всё более популярными, предоставляя возможность потенциальным заёмщикам реализовать все намеченные планы и проекты.